こんなときは「融資」が向いている
長期的に回収する投資・安定した資金需要
- 店舗改装・設備導入・システム開発など、回収に時間がかかる投資をしたいとき。
- 人員増強・新規拠点など、事業拡大のために継続的な運転資金が必要なとき。
- 決算書の内容が改善してきており、金融機関からの信用を積み上げたいとき。
- 返済計画を立てたうえで、金利コストを抑えながら資金を調達したいとき。
どちらも「資金を調達する手段」ですが、仕組みや財務への影響、向いている場面は大きく異なります。
特に、スピードを重視するのか、コストを抑えたいのか、長期か短期かによって選び方が変わってきます。
ざっくり言うと、 「長期の設備・運転資金は融資」、 「短期の資金ギャップや急ぎの支払いはファクタリング」 が基本イメージです。
| 資金の性質 | 融資：借入金として受け取り、元本と利息を
返済していく。 ファクタリング：売掛金を売却し、その代金として 現金を受け取る（返済義務はなく、代わりに手数料が発生）。 |
|---|---|
| 審査の主な対象 | 融資：会社の決算内容・財務状況・代表者の信用・
担保・保証など。 ファクタリング：売掛先（取引先）の信用力や 取引実績、請求書の内容。 |
| スピード感 | 融資：申し込みから実行まで、数週間〜数か月以上
かかることも多い。 ファクタリング：書類が揃えば、数日〜最短即日で 資金化できるサービスもある。 |
| 向いている用途 | 融資：設備投資・店舗改装・新規事業・
長期の運転資金など、長く回収する前提の資金需要。 ファクタリング：納税・賞与・仕入代金・ 給与など、一時的な資金ギャップを埋めるニーズ。 |
| 財務諸表への影響 | 融資：貸借対照表の「負債」が増える。 ファクタリング：売掛金が減り、現金が増える イメージ。負債を増やさずに資金を確保しやすい。 |
| コストのイメージ | 融資：利息や手数料はあるが、長期で考えると
単価は比較的低めなことが多い。 ファクタリング：調達スピードが速い分、 手数料率は融資より高めになる傾向。 |
※上記は一般的な違い・考え方の一例です。実際の条件や最適な資金調達方法は、 会社の財務状況や業種・売掛先・取引条件などによって異なります。 具体的な検討にあたっては、金融機関・専門家・各ファクタリング会社にご相談ください。
利用を検討されている方は、税理士・専門家への相談や、複数社からの見積取得をおすすめします。
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