中小企業がファクタリングを選ぶ理由とは？

中小企業や個人事業主の多くが、資金繰りの悩みを抱えています。
売掛金の入金が先で、仕入れ・給与・税金などの支払いが先にくる“資金ギャップ”はどの企業にも起こり得る問題です。

その中で、銀行融資とは別の手段としてファクタリングを選ぶ企業が急増しています。
なぜ今、ファクタリングが中小企業に支持されているのでしょうか？

本記事では、その理由をわかりやすく解説します。

1.銀行融資より圧倒的に「早い」から

銀行融資は、決算書の提出/返済計画の作成/担保・保証人の確認/稟議（内部決裁）など
複数のステップが必要で最短でも1～2週間、長ければ1〜2ヶ月かかるのが一般的です。

「明日の支払いに間に合わせたい」という状況には、ファクタリングが圧倒的に強い理由です。

銀行融資は、黒字決算・債務超過なし・税金の滞納なしといった条件が求められることが多く、ハードルは高めです。

一方ファクタリングは、重視されるのは売掛先（取引先）の信用力。

といった企業でも利用できるケースが多いのが特徴。
中小企業にとってこれは大きなメリットです。

ファクタリングは借入ではありません。
すでに発生している「売掛金（請求書）」を売却して現金化する仕組みです。

など、財務面のメリットがあります。
特に、これ以上借入を増やしたくない企業にとって、「負債が増えない資金調達」というのは大きな価値です。

中小企業には、支払いより入金のほうが遅い“逆転構造”の業種があります。

こうした業種では、どうしても仕入れ・人件費・外注費が先になり、資金繰りが苦しくなります。
ファクタリングは、この“ズレ”を埋める役割を果たすため、業界との相性が非常に良いのです。

現代の中小企業は、不確実性が高く、突然の資金需要が増えています。

こうした場面で、「すぐ動ける資金」があるかどうかでビジネスチャンスが変わってきます。
スピードこそが競争力と言える時代に、ファクタリングは柔軟に対応できる手段なのです。

実はファクタリング単独ではなく、
融資＋ファクタリングの併用
補助金・助成金＋ファクタリングといった組み合わせで使う企業が増えています。

理由は簡単で、長期資金は融資、短期資金はファクタリングと役割分担させることで、資金繰りが非常に安定するからです。

金融機関の審査は年々厳しくなっており、特に中小企業では融資が通りにくいケースが増えています。
その際に、代替手段としてファクタリングを選ぶ企業が増加しています。

融資ほどの低コストではないものの、必要なタイミングで資金を確保できるという安心感があります。

ファクタリングは決して「最後の手段」ではなく、資金繰りの健全化のための一つの戦略として活用できます。