ファクタリングを検討する際、多くの企業が気にするのが「手数料を下げられないか？」という点です。
実はファクタリングの手数料は一律ではなく、交渉や条件次第で下げられる余地があります。
本記事では「手数料交渉の基本的な考え方」「取引先（売掛先）別のポイント」「債権額別に有効な交渉戦略」をわかりやすく解説します。
なぜファクタリング手数料は交渉できるのか？
ファクタリング手数料は「債権回収リスク＋事務コスト＋利益」をもとに決まります。
つまり「回収リスクが低い」「事務負担が少ない」「継続取引が見込める」と判断されれば、手数料は下がりやすくなるのです。
手数料を抑える交渉の基本3原則
①複数社の見積もりを取る
最も効果的なのが相見積もりです。
「他社の提示条件を根拠に交渉できる」「業界平均から外れた高額手数料を回避できる」「他社では○％でした」と伝えるだけでも、再提示されるケースは少なくありません。
②債権情報をできるだけ詳細に提示する
以下の情報を整理して伝えることで、ファクタリング会社はリスクを正確に評価できます。
- 売掛先の会社規模・業種
- 取引年数・過去の入金遅延有無
- 支払サイト（日数）
情報が揃っているほど、不確定リスク分の上乗せが減る＝手数料が下がる傾向があります。
③継続利用を前提に交渉する
単発利用よりも、「今後も継続的に利用を検討している」と伝えた方が、初回から低めの手数料を提示されやすくなります。
【取引先別】手数料交渉の考え方
大手企業・上場企業が売掛先の場合
最も手数料を下げやすいケースです。
- 回収リスクが極めて低い
- 支払い遅延が起きにくい
交渉ポイント
- 「信用力が高い取引先」であることを明確に伝える
- 決算書や企業情報を提示できるとなお良い
中小企業・個人事業主が売掛先の場合
リスク評価が厳しくなりやすく、手数料はやや高めになりがちです。
交渉ポイント
- 過去に未回収・遅延がないことを具体的に説明
新規取引先の場合
実績が少ないため、手数料は高めに提示されがちです。
交渉ポイント
- 契約書・発注書・請求書など証憑を揃える
- 支払条件が明確であることを示す
【債権額別】手数料を抑える考え方
少額債権（～100万円程度）
事務コストの割合が高くなるため、手数料率は下がりにくい傾向があります。
対策
- 複数の売掛金をまとめて申請
- 継続利用前提で交渉
中額債権（100万〜500万円）
最も標準的で、交渉の余地が出やすいゾーンです。
対策
- 相見積もりを積極的に活用
- 支払期日が近い債権を選ぶ
高額債権（500万円以上）
1件あたりの利益が大きいため、手数料率は下がりやすい傾向があります。
対策
- 「今回限りではなく定期的な利用」をアピール
- 3社間ファクタリングも視野に入れる
手数料交渉で注意すべきポイント
- 極端に安い手数料には注意（追加費用が隠れている場合あり）
- 契約書の「遡及義務」「買戻し条項」を必ず確認
- 総コスト（手数料＋諸費用）で比較する
「％が低い＝安い」とは限らない点に注意しましょう。
まとめ｜条件整理と交渉で手数料は下げられる
ファクタリングの手数料は、取引先の信用力・債権額・交渉の仕方によって大きく変わります。
- 相見積もりを取る
- 情報を整理して提示する
- 継続利用を前提に交渉する
これらを意識するだけで、数％単位で手数料が下がる可能性もあります。