ファクタリングって最低いくらから利用できるの？
売掛金が少額でも使えるの？
こうした疑問はよく寄せられます。
結論から言うと、ファクタリングは数万円～数十万円の“少額”でも利用できます。
ただし、金額に応じて手数料や審査の通りやすさは変わります。
本記事ではファクタリングがいくらから使えるのか・少額利用の注意点・手数料の相場 を分かりやすく解説します。
結論｜ファクタリングは「数万円～」から利用できる
多くのファクタリング会社で利用可能な最低金額は3～10万円程度が一般的です。
業者ごとの最低利用額の例
- A社：10万円から
- B社：5万円から
- C社：3万円から
- D社（オンライン完結型）：1万円から
近年はオンライン審査や電子契約が普及し、少額でもスピーディーに利用できる業者が増加 しています。
少額ファクタリングが増えている理由
以前は「100万円以下は審査対象外」という会社が多くありました。
しかし現在は以下の理由から、少額でも利用できるようになっています。
中小企業・個人事業主のキャッシュフロー需要が拡大
- IT・クラウド管理で審査コストが減少
- 即日資金調達ニーズの増加
- 売掛金データの電子化（請求書のPDF化・クラウド会計連携）
その結果“10万円未満”の売掛金でも審査可能なサービスが増えています。
金額によって手数料が変わる仕組み
1.少額（～30万円）
- 手数料は高くなりやすい
- 手数料は5～25％が相場
- 即日入金が多い
審査コストが相対的に高くなるため、小口の売掛金ほど手数料が上がる傾向があります。
2.中額（30万～100万円）
- 最も利用者が多いゾーン
- 手数料は3～15％
- 審査も最短で完了
バランスが良く、建設業・運送業・ITフリーランスなどで多く使われます。
3.高額（100万円～数千万円）
- 手数料は1～10％
- 売掛先の信用で手数料が大きく変わる
- 三社間を勧められる場合が多い
高額になるほど手数料が下がるのは、売掛先の信用力によりリスクが下がるためです。
少額利用のメリット・デメリット
メリット
- 即日で現金化できる
- 少額でも審査しやすい
- 個人事業主の利用が増加
銀行融資に頼らず短期的な資金繰り改善が可能
デメリット
- 手数料が割高になる傾向
- 継続利用は資金繰り悪化の原因になる
- 売掛金の金額が少ないため資金インパクトが小さい
必要最低限の“つなぎ資金”として使うのがポイントです。
金額以外に重要な審査ポイント
ファクタリング会社が最も重視するのは、利用者（あなた）よりも“売掛先の信用力”です。
審査項目例
- 売掛先の企業規模・業績
- 商流（どんな仕事をしているか）
- 継続取引か単発取引か
- 過去の入金実績
- 請求書・契約書・納品書の整合性
そのため、売掛先が上場企業や大手の場合は、売掛金が少額でも審査通過しやすい特徴があります。
「いくら以上なら利用したほうがいい？」目安
目的によって変わりますが、一般的には20～30万円以上の売掛金が最も利用効率が高いです。
理由
- 手数料が下がりやすい
- 少額より資金インパクトが大きい
- 審査コストに見合う
一方“数万円の超少額”は緊急時の利用に限るのがおすすめです。
まとめ｜ファクタリングは少額でも利用できる
- ファクタリングは最低3～10万円から利用可能
- 近年はオンライン型で“1万円〜”も増えている
- 金額が少ないほど手数料は高くなる
- 売掛先の信用力が審査結果を左右する
- 緊急時のつなぎ資金としては有効
「少額でも大丈夫かな？」と思っている事業者でも、現在はほとんどのケースで審査の土台に乗ります。