事業を続けるうえで「売掛金の入金までのタイムラグ」は避けて通れません。
しかし、仕入れ・人件費・外注費・家賃・税金など、支払いは待ってくれません。
そのため、「売掛金をすぐに現金化したい」 というニーズは中小企業・個人事業主を中心に年々増えています。
本記事では、入金を前倒しする代表的な方法と、それぞれのメリット・注意点を分かりやすく解説します。
1.売掛金を「すぐに」現金化できる方法は？
売掛金を早期に現金化する方法は複数ありますが、実際に即日～数日で現金化できるのは限られています。
即日で現金化できる可能性がある方法
- ファクタリング（売掛金買取）
- オンライン型の請求書買取サービス
- カード枠現金化の“危ない業者”※非推奨
この中で実務に耐えうる方法はファクタリングと請求書買取サービスの2つです。
2.ファクタリング｜売掛金を売ってすぐ現金を得る方法
売掛金をファクタリング会社に売却し、手数料を差し引いた金額を当日～2日程度で受け取れる資金調達方法です。
特徴
- 審査は「あなたではなく取引先（売掛先）」が対象
- 赤字でも税金滞納があっても利用可能
- 借入ではないため、信用情報に影響しない
メリット
- 最短即日で入金
- 税金滞納・債務超過でも利用できる
- 貸借対照表に負債が増えない（オフバランス）
- 売掛先を変えれば継続利用も可能
注意点
- 手数料は1～10％が相場
- 悪質業者の場合、30％請求などの事例も
- 契約書の事前チェックが必須
資金繰りの即時改善にもっとも使われている方法がファクタリングです。
3.オンライン型「請求書買取サービス」
最近は、個人事業主やフリーランス向けに 少額の請求書を即日買取するサービス も増えています。
特徴
- スマホで請求書をアップロードするだけ
- AI審査で最短30分～即日入金
- 買取額は数万円～数十万円が中心
メリット
- 手続きが簡単、すぐ現金化できる
- 月末・急ぎの支払いに対応しやすい
- 在宅フリーランスやサービス業でも使いやすい
注意点
- 手数料がやや高め（3～10％）
- 買取対象は「請求書」に限定
- 大口（数百万円～）の買取は不向き
売掛金が少額の場合や、オンライン完結を求める人に向いています。
4.手形割引｜手形を現金化する方法（事業者向け）
売掛金ではなく「受取手形」があるケース限定ですが、銀行または専門業者で手形割引により早期現金化が可能です。
メリット
- 銀行での取引実績につながる
- 手数料が比較的低い
デメリット
- 審査が厳しめ（融資に近い）
- 返戻リスク（手形ジャンプの危険）
製造業・建設業で根強く利用されていますが、入金スピードはファクタリングほど早くありません。
5.支払いサイトの短縮交渉（取引先との直接交渉）
売掛先との取引が長い場合、支払いサイト（30日・60日・90日など）を短縮してもらう交渉 をする方法もあります。
メリット
- 手数料ゼロ
- 長期的に資金繰りが良くなる
デメリット
- 取引先が応じないケースがほとんど
- 新規・立場が弱い側だと非常に難しい
「すぐに現金化」ではなく、長期的な改善策として有効です。
6.売掛金を即日現金化する際の注意点
スピードを優先するほど、トラブルのリスクが高まります。
注意すべきポイント
- 手数料が不明確な会社は避ける
- 契約書を事前に確認できる会社を選ぶ
- 公式サイトの住所・電話番号が実在するか確認
- 売掛金の二重譲渡を防ぐため、管理を徹底
- 口コミや評判を複数サイトで調べる
特に「審査が甘い」「即日OK」を強調する業者の中には悪質業者も混ざるため要注意です。
7.まとめ｜最速で売掛金を現金化したいならファクタリングが現実的
売掛金を「すぐに」現金化する方法は複数ありますが、現実的に スピード・信頼性・使いやすさを備えているのは下記の2つです。
- ファクタリング（売掛金買取）
- オンライン請求書買取サービス
特にファクタリングは、赤字・税金滞納・資金ショート寸前でも利用できるため、急ぎの資金繰りにもっとも選ばれています。
資金繰りが厳しいタイミングこそ、冷静に、透明性のあるサービスを選ぶことが大切です。